台南房屋二胎利率超高、過件率低,真的不好嗎?

台南是歷史文化古都,美景和美食聞名中外,可是,當地人常說台南房屋二胎相對其他縣市而言,融資過件率比較低,二胎房貸利率也比較高,這是真的嗎?是什麼原因導致台南二胎房貸這麼讓人唾棄,我有什麼方法可以改善這個問題呢?
 

先了解什麼是台南房屋二胎?

二胎是指房屋的第二筆房貸,把原本就有貸款的房子,再次向銀行、融資或民間申請借貸,這就是二胎房貸,也常稱為第二順位房貸。

房屋二胎是有擔保品的抵押貸款,固然是第二順位貸款,但與車貸或信貸比較之下,二胎借款額度和利率,都具有更好優勢條件。


什麼條件的人,適合選擇台南二胎房貸?

二胎房貸不適合長期資金需求者,因為二胎借款利率,不論是銀行或融資公司,房屋二胎利率都比一胎要高,所以,對於中短期資金運用,房屋二胎房貸就比較合適。

當急需金錢周轉,如果負債比太高、信貸額度不夠或房屋增貸空間不足時,這些條件即可考慮二胎房貸,可藉由活化資產來轉換現金。


申請台南房屋二胎有什麼優點?

1. 借貸條件彈性,成功機會較高

房屋鑑價扣除貸款餘額,只要還有價值空間,即使銀行不予受理,融資公司仍有機會核貸,不受銀行法的房屋核貸成數限制。

2. 申貸時間較短,放款速度更快

申貸資料備齊,依照正常流程,大約14個工作天之內,就可核貸撥款。

信貸還款期限最長7年,二胎房貸最長可15年,將繳款年限拉長,就可減輕每月負擔。


台南房屋二胎過件率比較低嗎?

詠訢經營貸款顧問多年,時常聽到台南民眾會說台南房屋二胎過件率低,不好通過,但國內並無相關報告,不過,詠訢的金融分析師觀察,有兩個可能因素:


1. 平均屋齡偏高,影響放款意願

台南為文化古都,意味著有很多房子,屋齡已經很久,甚至超過40年以上,對於銀行或融資公司來說,萬一借款人無法正常履約,房屋不易拍賣合理價位,造成放款趨於保守,影響過件機率。


2. 房價所得比六都最低,鑑價剩餘空間不足

內政部營建署曾於2019公布,六都住宅價格指數和房價負擔能力,台南市房價所得比為7.12倍(平均房價等於薪資乘上7.12年),另外,房貸負擔率為29.18%(月薪負擔房貸比率),這兩項指標都是六都最低。

房價所得比最低,對想在台南置產是好事,可是房屋價格偏低,也表示房子估價後,屋價扣掉房貸餘額的空間可能不足,當額度需求較高時,會影響台南房屋二胎過件率,這也是為什麼有人會說台南房屋二胎不好過的原因之一了。


台南二胎房貸利率會比較高嗎?

平均房子屋齡較高,而房屋價格卻較低時,放款意願將趨向謹慎,因此二胎借款利率可能上調,雖然房貸需再評估財務條件,但總體而言,台南二胎房貸利率平均值是相對較高


2020年台南房屋貸款成數大約多少?

依照財團法人聯徵中心數據,2019年台南市平均核貸成數約71%,但是房貸成數城鄉差距卻很大。


2020年台南各地區房貸成數,根據國泰世華銀行貸款成數試算結果:

  • 可貸7成至7.5成→東區
  • 可貸7成→中西區、北區、永康、安平、安南、南區
  • 可貸6.5成至7成→仁德
  • 可貸6.5成→善化、新市、新營、歸仁
  • 可貸6成→七股、下營、六甲、北門、楠西、關廟、山上、玉井、鹽水、白河、安定、西港、佳里、官田、東山、後壁、柳營、將軍、麻豆、新化
  • 可貸5.5成→龍崎、大內、左鎮、南化


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我們具有20年金融專業,提供房屋二胎貸款服務,依照借款人不同信用和財務條件,規劃最合適融資借貸方案,找優利貸申辦台南二胎房貸有以下優勢:


1. 審核條件比銀行更寬鬆

即使卡循過高、信用不良註記、工作無薪轉證明、債務協商繳款中..等,以上銀行拒絕往來對象,但我們仍可以評估規劃,協助順利取得資金。


2. 借款利率比民間二胎更低

民間二胎以月計息,換算年利率為18%-36%,利息負擔相當高,詠訢二胎房貸利率在7%-14%,接近銀行信貸借款利率,並且遠低於民間二胎。


3. 二胎房貸成數最高120%

台南平均核貸成數約7成,優利貸二胎房貸成數最高120%,貸款金額最高300萬,符合金額需求較高的借款人。


4. 二胎借貸管道安全合法

民間二胎最擔心借貸安全,詠訢二胎貸款是由政府合法認證,借貸絕對安全合法,不用擔心害怕。


 

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